금테크의 모든것! 금테크 종류별로 장단점 및 주의사항 알아보기

1. 실물 금투자

2. 금통장 개설

3. KRX 금시장

4. 금펀드

5. 금 ETF

 

1. 실물 금투자

 

실물 금투자는 골드바, 금반지, 금목걸이 등 실제 금 소재물을 매입하는 방식입니다. 금은 안정적인 가치를 가지고 있어 투자자들에게 신뢰를 받고 있습니다.

 

장점

안정성

• 금은 경제 불안이나 금융 위기 시 안전한 피난처로 평가받습니다.

현금화 용이

• 언제든지 현금으로 전환 가능해 환급성이 높습니다.

선물 투자

• 미래에 금 가치가 오를 것으로 예상하는 경우 선물 투자로 수익을 노릴 수 있습니다.

취미 및 수집 가치

• 미술품처럼 수집의 즐거움을 느낄 수 있습니다.

 

단점

부가세

• 실물 금을 구입할 때 10%의 부가세가 부과됩니다.

분실 위험

• 물리적인 형태로 소장하다보면 분실의 위험이 있습니다.

 

주의사항

가격 변동성

• 금값은 경제 상황에 따라 변동성이 크므로 투자 시에는 신중한 판단이 필요합니다.

보관 환경

• 금은 부식되지 않지만 보관 환경에 따라 표면이 손상될 수 있으므로 적절한 보관이 필요합니다.

 

2. 금통장 개설

 

금통장은 은행에서 제공하는 금 투자 상품 중 하나로, 통장을 개설하고 해당 통장에 금을 매입하여 보관하는 방식입니다. 금통장을 통해 금을 손쉽게 매매하고 수시로 입출금이 가능합니다.

 

장점

접근성 및 간편성

• 은행에서 제공하는 금통장은 간편한 계좌 개설 절차와 편리한 운용이 가능하므로 금투자에 대한 진입장벽이 낮습니다.

소액 투자 가능

• 금통장은 0.01g 단위로 금을 매입할 수 있어 소액으로 투자가 가능합니다.

수시 입출금

• 금통장을 통해 언제든지 금을 입출금할 수 있어 금의 유동성이 높습니다.

 

단점

복잡한 계산 방식

• 금통장의 거래 금액은 국제 금 시세와 원/달러 환율에 따라 변동되기 때문에 계산이 다소 복잡할 수 있습니다.

수수료 부담

• 금통장을 통한 거래에는 10% 부가세가 부과되어 매매 시점보다 금가격이 20% 정도 상승해야 수익을 볼 수 있습니다.

환율 영향

• 환율 변동이 금 거래에도 영향을 미칠 수 있으며, 이를 고려하지 않을 경우 예상 수익과 다를 수 있습니다.

 

주의사항

세금 부담

• 금통장을 통한 수익 발생 시에는 배당소득세 15.4%가 발생하므로 세금 부담을 고려해야 합니다.

환율 고려

• 금통장에서 거래 시에는 국제 금 시세와 환율을 동시에 고려해야 하므로 시장 동향을 주의깊게 살펴보아야 합니다.

부가세 부담

• 금통장 거래 시에는 부가세 10%가 부과되므로 수익을 얻기 위해서는 금값이 일정 수준 상승해야 합니다.

 

3. KRX 금시장

 

한국거래소(KRX)에서 운영하는 금시장은 국내에서 금을 거래하는 주요 플랫폼 중 하나입니다.

개설 연도

• KRX 금시장은 2014년에 개설되었습니다.

국내 유일 장내 금시장

• 국내에서 운영되는 유일한 장내 금시장으로, 금을 매수하고 판매할 수 있습니다.

증권사 참여

• 다양한 증권사가 KRX 금시장에 참여하여 투자자에게 금 거래 서비스를 제공합니다.

 

장점

저렴한 거래 수수료

• KRX 금시장에서의 거래 수수료는 은행이나 금은방 등에 비해 상대적으로 저렴합니다. 수수료 부담이 줄어들어 투자 비용이 낮아집니다.

금의 소액 투자 가능

• KRX 금시장에서는 1g 단위로 금을 거래할 수 있어 소액 투자가 가능합니다. 이로써 투자자는 원하는 양에 맞게 투자할 수 있습니다.

정부 세제 혜택

• KRX 금시장은 정부의 금테크 육성 정책에 따라 만들어진 시장으로, 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 거래 수수료도 다른 금 거래 수단에 비해 저렴하게 책정되어 있습니다.

실시간 매수 매도

• KRX 금시장에서는 주식과 마찬가지로 실시간으로 매수와 매도 주문이 가능합니다. 투자자는 변동성을 살려 빠르게 거래할 수 있습니다.

 

단점

세금 부담

• KRX 금시장에서 발생하는 매매차익에는 배당소득세가 부과됩니다. 수익이 2000만원을 초과하면 금융소득종합과세 대상에도 포함되어 다른 추가세를 내야할 수 있습니다.

부분인출의 어려움

• KRX 금시장에서는 금을 1kg, 100g 단위로만 인출할 수 있습니다. 이는 부분 인출이 어려워 소액 투자자에게는 불편할 수 있습니다.

 

주의사항

부가세 부담

• 인출 시에는 부가세 10%가 부과되므로 수익을 얻기 위해서는 금값이 일정 수준 상승해야 합니다.

금융시장 변동성

• 금시장은 금값의 변동성이 높기 때문에 주의가 필요합니다. 특히 금값의 추세를 주기적으로 확인하고 투자 전략을 세워야 합니다.

세무상담

• 세금 부분에서 특히 복잡한 경우가 많으므로 세무사와 상담하여 세금 문제에 대한 올바른 이해를 갖는 것이 중요합니다.

 

4. 금펀드

 

금펀드는 금과 관련된 광산이나 회사에 간접적으로 투자하는 펀드입니다. 금 시세의 상승이나 하락에 따라 펀드의 수익이 변동하게 됩니다.

 

장점

분산 투자

• 금펀드는 여러 금 생산업체나 광산에 투자하므로 투자금이 분산되어 있어 전체 포트폴리오의 리스크를 낮출 수 있습니다.

상장된 ETF

• 일부 금펀드는 금 ETF로 상장되어 있어 주식처럼 거래가 가능하며, 실시간 매수와 매도가 가능합니다.

투자의 용이성

• 금펀드를 통한 투자는 금을 실제로 소유하거나 보관할 필요가 없어 투자의 용이성이 높습니다.

시장 가격 변동에 민감하지 않음

• 금펀드는 금 시장 가격의 직접적인 변동에 영향을 받지 않고, 금 생산회사의 경영 성과에 따라 수익이 결정되기 때문에 금 가격 자체의 변동성에 덜 민감합니다.

 

단점

수수료

• 금펀드에는 운용사에게 지급해야 하는 수수료가 있습니다. 이 수수료가 전체 수익을 줄일 수 있습니다.

시장 변동성 영향

• 금펀드도 금 시장의 전반적인 변동성에 영향을 받을 수 있습니다. 금 시장이 예기치 못한 변동을 보일 때, 금펀드도 영향을 받게 됩니다.

 

주의사항

펀드 운용사 신뢰도

• 금펀드를 선택할 때는 해당 펀드를 운용하는 운용사의 신뢰성을 확인하는 것이 중요합니다.

수익률 과장 주의

• 금펀드를 통한 투자의 수익률이 지나치게 과장되어 홍보되는 경우에도 신중한 판단이 필요합니다.

리스크 관리

• 금펀드도 투자 리스크가 존재하므로 자신의 투자 목표와 리스크 허용 수준을 고려하여 투자해야 합니다.

수수료 구조 이해

• 투자 전에 금펀드의 수수료 구조를 이해하고, 숨겨진 비용이나 수익률에 미치는 영향을 파악해야 합니다.

전문가 상담

• 금에 대한 투자는 전문가의 조언이 도움이 될 수 있으므로 필요하다면 금융 전문가의 상담을 받는 것이 좋습니다.

 

5. 금 ETF(Exchange-Traded Fund)

 

금 ETF는 주식과 같이 거래되는 펀드로, 금에 투자하는 방법 중 하나입니다. 금 ETF는 금 가격의 움직임을 추적하여 투자자에게 금 투자 기회를 제공합니다.

 

장점

거래 용이성

• 금 ETF는 거래소에서 실시간으로 거래되므로 주식과 유사한 편리한 거래가 가능합니다.

분산 투자

• 금 ETF는 여러 금 생산업체나 광산에 투자하므로 투자 포트폴리오를 다양화시킬 수 있습니다.

운용 수수료 낮음

• 일반적으로 금 ETF의 운용 수수료는 상대적으로 낮아 다른 금 투자 방법에 비해 비용 부담이 적습니다.

실시간 가격 정보

• 금 ETF는 거래소에서 실시간으로 가격이 제공되어 투자자가 실시간으로 시장 동향을 파악할 수 있습니다.

유동성이 높음

• 거래소에서 거래되기 때문에 유동성이 높아 거래가 빠르게 이루어집니다.

 

단점

종속성

• 금 ETF의 가격은 금 시장의 움직임을 따라가기 때문에 금 시장이 하락할 경우 손실이 발생할 수 있습니다.

레버리지와 인버스 ETF의 위험

• 일부 금 ETF는 레버리지(2배 이상) 또는 인버스(반대 방향으로 이익을 창출)를 활용하여 수익을 극대화하려는 경향이 있어 높은 위험을 내포하고 있습니다.

 

주의사항

시장 위험

• 금 ETF는 금 시장의 가격 변동성에 민감하게 반응하므로 투자자는 시장 상황을 주시하고 투자 결정을 내리는 데 신중해야 합니다.

수수료 및 세금

• 금 ETF에는 운용 수수료와 거래 수수료가 발생할 수 있으며, 이에 대한 충분한 이해가 필요합니다. 또한 수익에 대한 세금도 고려해야 합니다.

ETF 종류 이해

• 금 ETF 중 레버리지, 인버스 ETF 등 다양한 종류가 있으므로 각 ETF의 특성과 위험을 충분히 이해한 후 투자해야 합니다.

금 시장 이해

• 금 ETF에 투자하기 전에 금 시장에 대한 기본 지식을 습득하고 금 가격에 영향을 미치는 요소를 이해하는 것이 중요합니다.

자산 배분 전략

• 금 ETF 투자는 투자자의 전체 자산 배분 전략과 목표에 부합하는지 신중하게 고려해야 합니다.